Guia Legal Estate Planning for Dummies

Blythe &'; s pais se divorciaram quando ela tinha 5 anos de idade. O tribunal concedeu a guarda conjunta com privilégios liberais de visitação. O divórcio não era amargo e Blythe fez uma boa adaptação ao novo arranjo de vida, permanecendo com sua mãe durante a semana e visitar seu pai nos fins de semana. Em seguida, 3 meses após o divórcio, seu pai foi morto em um acidente de carro por um motorista bêbado.

A vontade de que seus pais haviam elaborado juntos quando eles se casaram foi invalidada pelo divórcio e seu pai não tinha chegado a cerca de fazer uma outra vontade. O tribunal de sucessões interveio e dividiu os ativos de seu pai &'; s estate uniformemente entre Blythe e seus dois irmãos crescidos. Porque Blythe era menor de idade, sua mãe foi nomeado seu tutor pessoal e guardião de sua propriedade (os bens de seu pai &'; s estate). No entanto, como o guardião de Blythe &'; s propriedade, Blythe &'; s mãe teve de postar uma caução para garantir o tribunal que ela não iria fugir com Blythe &'; s dinheiro. Blythe &'; s mãe acharam esse pedido do juiz totalmente humilhante porque ela não tinha nada, mas sua filha &'; s melhores interesses no coração. O pensamento de que ninguém duvidaria que estava esmagando a ela

Daí em diante, até que Blythe tinha 18 anos, Blythe &';. Mãe s tinha que ir para uma audiência no tribunal de sucessões anualmente para defender todos e cada despesa feita em Blythe &'; s nome durante o ano, até o pacote de ursinhos de goma Blythe pediam no supermercado. Horas de contabilidade entrou em manter registros precisos para o tribunal e representando cada centavo gasto em Blythe. Blythe &'; mãe s fez tudo o que representa a si mesma para evitar gastar dinheiro que ela não &'; t ter e manter-se de usar o dinheiro de Blythe &'; s propriedade, mesmo que o tribunal tinha dito a ela que ela poderia legitimamente pagar a contabilidade com Blythe &'; s ativos. Para adicionar insulto à injúria, cada audiência do tribunal de sucessões contratado um advogado para representá Blythe &'; s interesses – fazendo-a mãe se sentir como um criminoso – ea taxa para o tribunal advogado nomeado veio de Blythe &'; s ativos
Antes de Blythe &'; s pais divorciados, o pai dela tinha conseguido toda a família &'; s negócios financeiros; consequentemente, Blythe &'; s mãe sabia pouco sobre o crescimento de Blythe &'; s ativos. Pior, sua mãe temia se ela não &'; t aprender a investir Blythe &'; s fundos de forma adequada que o tribunal pode revogar a sua tutela ou vê-la como incompetente. Assim, além de voltar para a faculdade para seu mestre &'; s grau, trabalhando em tempo parcial e estar em casa para cuidar de Blythe, Blythe &'; s mãe estava raivoso sobre educar-se sobre o investimento e gestão do dinheiro. No pouco tempo livre que tinha, ela ler e ler e ler, assisti os programas do mercado na TV e consultado com vários gestores de dinheiro diferentes. No final, Blythe &'; s mãe sabia mais sobre como investir do que os advogados nomeados para representar a filha. O fato de que os advogados estavam obviamente impressionado com o seu conhecimento era de pouco conforto para Blythe &'; s mãe que tinha passado muitas noites sem dormir se preocupar que ela iria acabar por ter de implorar por cada centavo de um tribunal nomeado guardião para o cuidado e apoio de sua filha

Toda a experiência de sucessões foi um pesadelo para Blythe &';. s mãe; ele comeu seu tempo limitado, minou sua energia e degradou-la emocionalmente, para não mencionar a despesa para Blythe &'; s cofrinho de 14 anos de advogados contratados. Todos Blythe &'; s mãe conseguia pensar era: Deve haver uma maneira melhor

Na verdade, há uma maneira melhor!. Esse cenário é apenas um dos muitos milhões de situações semelhantes que poderiam ter sido evitadas tinha indivíduos ou famílias pensei cuidadosamente sobre o planejamento da propriedade.

O que é um Plano Estate?
Simplificando, um plano de sucessão é um modelo concebido durante uma pessoa &'; s vida com o propósito de indicar a maneira pela qual uma determinada propriedade vai ser descartado após a morte. Um plano imobiliário tipicamente tenta conservar ativos imobiliários, reduzindo responsabilidade fiscal e outras despesas, bem como eliminar as incertezas com relação à administração de um inventário. (A legitimação é o processo de certificar a validade de uma vontade por via judicial.) Dependendo de seus objetivos, suas preocupações a respeito do legado você quer deixar para trás, sua estrutura familiar e do número e tipo de activos que possui, o seu plano imobiliário Pode ser simples ou complicado. O processo de planejamento imobiliário geralmente implica a entrada de um ou mais especializado, conselheiros profissionais, incluindo o seu advogado, planejador financeiro, contador, agente de seguros de vida, banqueiro e corretor.

Por que eu preciso de um plano Estate?
Se você don &'; t possui qualquer coisa de valor e não têm parentes vivos, animais de estimação ou crianças, então você provavelmente don &'; t precisa de uma vontade. Você pode morrer “ intestato &"; (sem um testamento válido) e seus itens pessoais serão distribuídos de acordo com seu estado &'; s leis. No entanto, esta descrição se aplica a um muito, muito poucos. O resto de nós se casado ou solteiro, jovem ou velho e com ou sem as crianças precisam ter algum tipo de planejamento imobiliário no lugar em caso de nossas mortes

Como Ben Franklin uma vez opinou, “. Neste mundo nada pode ser dito para estar certo, exceto a morte e os impostos, &"; mas com bom planejamento estate, você pode ser capaz de, pelo menos, reduzir alguns dos impostos de sua propriedade serão obrigados a pagar após a sua morte. Estes impostos, chamados impostos de propriedade, são determinados por uma avaliação do valor bruto total de sua propriedade; que é cobrado quando você morre e pode comer no valor da propriedade que você deixar para seus herdeiros ou beneficiários. Se você quiser controlar a disposição de seus ativos – casa, carro, animais de estimação, dinheiro, ações e amp; títulos, seguro de vida, valores pessoais e ndash; em oposição a deixar o Tio Sam decidir por você, então você precisa de um plano de urbanização adequada. Você pode não ser capaz de levá-la com você, mas com certeza você pode decidir quem fica com o que você deixa para trás.

Primeiros passos no seu plano Imobiliário Para começar a pensar sobre o planejamento da propriedade, pergunte a si mesmo estas perguntas :?
Quem vai cuidar de meus filhos menores que devo morrer
Quem vai cuidar de minha esposa que eu deveria morrer
Como vai meu deficientes filho /a ser cuidada
Quem vai cuidar de minha? animal de estimação que devo morrer?
Onde minhas coleções ir?
O que acontecerá com meus móveis antigos, Serviço de prata, jóias, pinturas, e carro antigo?
Os meus netos têm dinheiro suficiente para a faculdade?
Poderia minha alma mater ou benefício igreja de uma investidura? Como faço para querer decidir o que a vida pode ser utilizada medidas de apoio se eu ficar doente terminal?
Quem vai tomar decisões de saúde para mim se eu ficar doente e estou incapaz de tomar minhas próprias decisões?
Como vou pagar minhas contas, se eu tornar-se esquecido ou confundido?

Estas são todas as preocupações simples, um dos quais quase todo mundo tem ou terá, em algum momento em sua vida .

Considerações importantes no desenvolvimento de um Plano Imobiliário Ao desenvolver um plano de sucessão eficaz, é importante estar consciente das leis federais e estaduais que regem propriedades. Essas leis podem ser complicado e confuso e variam de estado para estado. Não só isso, mas as leis de planejamento imobiliário, infelizmente, não estão gravadas em pedra o que torna ainda mais difícil de planejar com antecedência de forma inteligente. Por exemplo, a isenção de impostos federais estate (a quantidade que você pode deixar para os herdeiros livres de imposto federal) aumentou gradualmente a partir de $ 1 milhão em 2002 para US $ 3,5 milhões em 2009. No entanto, no ano de 2011, a menos que uma lei é aprovada para estender o revogação do imposto sobre imóveis para além de 2010, a isenção será revertido para seu valor anterior antes da revogação. Isso significa que apenas US $ 1 milhão em sua propriedade estará livre de impostos de propriedade federais (ver gráfico abaixo)

ISENÇÕES FISCAIS ESTATE AUMENTO.
2002 1000000 $
2003 1000000 $
2004 $ 1500000
2005 1500000 $
2006 2000000 $
2007 2000000 $
2008 2000000 $
2009 3500000 $
revogada 2010 Imposto Imobiliário

Os altos e baixos e contínua imóveis mudanças na lei fiscal tornam vital que você contratar um advogado (no mínimo) que é experiente em testamentos e relações de confiança e, talvez, recorrer aos serviços de um planejador financeiro e contabilista. Você também pode ter que consultar com seu banqueiro e gerente de dinheiro, dependendo de como grande sua propriedade é projetada para ser e como você quer sua propriedade distribuída.

principais componentes de um plano de Imobiliário Um plano básico inclui imóveis : uma vontade, uma atribuição de procuração, um testamento em vida e ou um proxy de cuidados de saúde e, em alguns casos, uma relação de confiança. Planos mais complicados podem incluir vários dispositivos de planejamento imobiliário que são projetados para colocar condições sobre como e quando seus ativos poderão ser distribuídos, além de reduzir as suas heranças e doações impostos. Alguns planos ainda proteger seus ativos de credores e processos

&ndash Wills; A vontade é um documento que estabelece os seus desejos a respeito de como seus ativos serão distribuídos. Como mencionado anteriormente, se você morrer sem deixar testamento, o estado vai determinar a alienação de seus ativos. As regras para a divulgação de ativos imobiliários em casos intestato variam de estado para estado, mas existem algumas generalidades que podem ser extraídas: se você morrer deixando um cônjuge e filhos, seus ativos provavelmente será dividido entre eles e se você for solteira e sem filhos, o Estado irá decidir quais dos seus parentes de sangue vai herdar sua propriedade. Se você quer ter controle sobre onde seus ativos vá, você deve ter uma vontade.

Wills são especialmente importantes para as pessoas que têm filhos menores. Você quer ser a pessoa que decide o que é melhor para seu filho; você vai querer nomear um guardião em sua vontade e estabelecer disposições para o cuidado da sua criança no caso de sua morte. Don &'; t deixar o seu filho &'; s destino a um tribunal

A irá pode ser alterado a qualquer momento; na verdade, você deve revê-lo periodicamente, conforme a sua estrutura familiar, condições de vida e as idades dos seus filhos mudar. Situações que deve levar a uma revisão são:. Divórcio, novo casamento, perda de um cônjuge ou filho, nascimento ou adopção de uma criança, necessidades e envelhecimento dos filhos menores, os pedidos de falência e acordos pré-nupciais entre outros evoluindo

Embora 401 (KS), IRAs, pensões e apólices de seguro de vida não estão incluídos em sua vontade (estas detenções em conta serão transferidos automaticamente para os seus beneficiários nomeados quando você morrer), você deve rever sua seleção de beneficiários, ao mesmo tempo que você reveja a sua vontade para mudanças necessárias

Finalmente, uma vontade, ao contrário de uma relação de confiança, aborda a soma total das suas explorações; portanto, mesmo se você tiver uma relação de confiança ou especialmente porque você tem uma relação de confiança, os ativos que você não conseguiu re-título em nome da confiança antes de sua morte ainda será incluído na sua confiança. Isto é importante porque sem uma vontade para designar seus herdeiros, quaisquer activos que não são re-intitulado em nome da confiança que estão sujeitos a inventário ou seja, o tribunal irá decidir qual herdeiros receber seus ativos.

O poder financeiro de Procurador – Ninguém está imune de envelhecimento, doença ou lesão que possa causar a possível perda de clareza mental. O que acontece com uma pessoa &'; s assuntos financeiros caso ocorra incapacidade mental? Como a população envelhece e as pessoas vivem mais, mais e mais pessoas idosas precisam de um membro da família ou amigo para ajudá-los a pagar as contas e manter as contas financeiras em ordem. Para estar preparado para a possibilidade de que um dia você pode ser incapaz de gerir seus próprios assuntos financeiros, você deve atribuir um poder financeiro do advogado para alguém que você confia como parte de seu plano de sucessão.

A atribuição de um poder de advogado significa que a pessoa (também chamado de um agente ou um advogado na verdade) a quem você concedeu essa autoridade fiduciária deve agir no seu melhor interesse financeiro em todos os momentos e em conformidade com os seus desejos. Um agente pode assinar cheques, gerenciar contas bancárias e alça de todos os seus compromissos financeiros.

Normalmente, um amigo ou um membro da família é selecionada como a procuração e espera nenhuma compensação. No entanto, se você nomear um banco, advogado ou outra parte fora, a compensação por serviços prestados terá de ser negociado. Custos adicionais poderão variar de taxas horárias para uma taxa anual determinada pela percentagem dos activos pagas em seu nome.

O que acontece se você não designar uma procuração antes de se tornar incapacitado? Infelizmente, o tribunal irá intervir para nomear um tutor. Este processo poderia custar mais de US $ 1.000 e não inclui o que você vai ser cobrado para o guardião &'; s visitas anuais ao tribunal para informar sobre sua situação financeira. Será que a pessoa que o tribunal nomeia ser o que você teria escolhido? Provavelmente não. Don &'; t deixar as suas decisões financeiras a um tribunal impessoal; incluir uma procuração em seu plano de sucessão.

Existem vários tipos de poderes financeiros do advogado, mas os dois tipos mais comumente usados ​​em planejamento imobiliário são referidos como (1) um poder durável do advogado e ( 2) um poder saltando de advogado. Ambos os tipos de atribuição são executados por um documento simples que é autenticada e assinada pelas partes mencionadas nos acordos. A diferença entre os tipos é o timing. A forma durável entra em vigor imediatamente eo procurador não é obrigada a provar a incompetência ou incapacidade do indivíduo nomeado. A segunda forma de atribuição, um poder que salte do advogado, entra em vigor apenas sob circunstâncias específicas que são enunciados no documento, a incapacitação mais típico estar. Um poder que salte de advogado poderá estabelecer diretrizes que exigem comprovação de incompetência por um ou mais médicos ou em alguns casos, uma ordem judicial verificando incapacidade mental. Apesar do uso da avaliação médica, essas procurações são para não ser confundido com um poder de cuidados de saúde do advogado.

Um advogado pode ajudá-lo a decidir qual a forma de cessão faz mais sentido para você no que diz respeito à sua circunstância particular. A pessoa que você escolher para o seu agente deve ser confiável, competente e disposta a proteger a sua segurança financeira quando assumindo o ônus de gerenciar seus assuntos financeiros.

Durable médico a procuração (proxy Cuidados de Saúde) e Living Wills &ndash ; Estes dois instrumentos de planejamento imobiliário não deve ser confundido
Viver Will – A vida vai é um documento que você concluir dirigindo como você quer seu final de decisões da vida manipulados. Por exemplo, quer ser mantido em um respirador se você está com morte cerebral ou quer ser resuccitated em caso de uma parada cardíaca, mesmo se você tem uma doença terminal? A vontade vivendo o protege de ser tratado de uma maneira que não está de acordo com os seus desejos. A vontade de estar não é apenas para as pessoas de idade, quer, todo mundo é vulnerável a morte acidental em qualquer idade. Proteja-se de heriocs emergência indesejadas e sua família contra a agonia de tentar determinar seus desejos após o fato por incoporating um testamento em vida em seu plano de sucessão. Você também pode querer ter seus órgãos doados após a morte. . A vida vai pode incluir esta directiva poupar sua família de ter que tomar a decisão por você
poder durável do advogado (também chamado de proxy cuidados de saúde ou procuração médica) - O poder de fazer todas as suas decisões médicas, incluindo final de decisões da vida, pode ser transferido por você para um nomeado antes de se tornar incapaz de tomar essas decisões para si mesmo através de um poder durável do advogado. Você deve selecionar um membro da família ou amigo de confiança para atuar como seu advogado de cuidados de saúde e deixar seus desejos ser conhecido com antecedência. Muitos hospitais solicitar que um proxy de cuidados de saúde ser instituído quando um paciente idoso ou doente terminal é admitido e quase todos interrogar-se sobre a existência de uma vida. AUTORIDADES hospitalares estão compreensivelmente reticient sobre a realização de certos tratamentos e procedimentos em pacientes eldely ou com doenças terminais (que podem ser confundidos um minuto e lúcido o próximo), preferindo consultar com um indigitado cuidados de saúde, em vez de o paciente.

Muitas pessoas têm tanto um testamento em vida e uma potência médica durável do advogado, uma consequência da crescente conscientização do público em geral das complexidades envolvidas na tomada final de decisões da vida

&ndash Trusts; Um quarto componente comum de um plano de sucessão, uma relação de confiança, é um acordo legal estabelecido em um documento confiança escrito que permite a propriedade real, tangível ou intangível de ser geridos por uma entidade (a pessoa ou pessoas ou uma organização) para o benefício de outro. A pessoa que financia ou estabelece a confiança é chamado o concedente e da pessoa a quem a tarefa de administrar a confiança cai é referido como o administrador. Um administrador tem o título legal para a propriedade de confiança, mas é exigido por lei para manter a propriedade para o benefício dos beneficiários da confiança.

A Associação Nacional de Finanças e Planejamento Sucessório recomenda uma relação de confiança em qualquer um dos seguintes circunstâncias:
Quando o valor de uma propriedade é entre ou superior a US $ 75,000-100,000 ea propriedade não podem ser transferidos com segurança para os beneficiários por meios comuns, como nomear beneficiários em IRAs e apólices de seguro de vida ou a detenção de bens por locação conjunta .
Quando a propriedade pode ser desafiado por um herdeiro ou pretensos herdeiro. Um documento confiança arrumado é menos vulnerável a ataques do que uma propriedade que tem que passar por sucessões.
Quando evitando probate é desejado. Propriedades probated são considerados conhecimento público, enquanto propriedades de confiança são particulares. Tomando uma propriedade através do processo de inventário é demorado, caro e uma prova longa que pode atrasar a distribuição de bens aos beneficiários que podem precisar deles mais cedo do que mais tarde, como em uma circunstância onde o negócio da família é um dos ativos.
Quando há um desejo de controlar a periodicidade das distribuições aos beneficiários. Por exemplo, você pode querer dar a deixar sua neta sua mensalidade da faculdade ao longo de um período de quatro anos ou manter o seu filho esbanjador &';. S porção na confiança até que ele vira 30.
Quando passivos fiscais morte são consideráveis ​​
Quando um estate precisa ser protegido contra agressões legais ou os ativos requerem proteção de um não-proprietário como um cônjuge divorciado.
Quando há um evento, como um colapso mental do titular da propriedade que requer a propriedade para ser tratado em um especial caminho para um período de tempo.

Trusts são flexíveis, variada e complexa. Cada tipo, e há muitos, tem vantagens e desvantagens. Pergunte ao seu advogado para ajudá-lo na seleção de uma relação de confiança que atenda às suas necessidades individuais e certifique-se de compreender as complexidades envolvidas na relação de confiança ou trusts você selecionar.

Algumas das vantagens associadas a vários trusts são que você pode :
Determinar o tempo de quando e como e seus ativos são distribuídos depois que você morrer
Reduzir os impostos imobiliários e do presente
Distribuir bens aos herdeiros de forma eficiente sem o atraso e publicidade engendrada por tribunal de sucessões
... reduzir os custos de inventário (que podem ser executados a partir de 5 por cento para 7 por cento do valor de sua propriedade) significativamente.
proteger seus ativos de credores e processos mais facilmente
Nomeie um trustee sucessor, que não só administra a sua confiança depois de morrer, mas tem o poder de gerir os activos de confiança se você se tornar incapaz de fazê-lo.

A principal coisa a lembrar sobre trusts é que eles são proprietários independentes, legal e são reconhecidos como tal por ambas as leis e tribunais . Assim como uma corporação, uma relação de confiança pode possuir propriedade, enviar declarações de impostos e pagar impostos, distribuir lucros aos beneficiários, própria corretora e contas bancárias e continuar outro sector de actividade relacionadas com confiança.

Em suma, o planejamento da propriedade é mais do que apenas o que vai acontecer aos seus ativos quando você morrer. O planejamento adequado pode permitir que você faça doações de caridade enquanto estiver vivo, passar o dinheiro para seus filhos livre de impostos, fornecer arranjos de contingência para as crianças menores no caso de serem órfãs, participar de suas próprias decisões médicas e ter alguém que você confia ajudá-lo com a manipulação de seus assuntos financeiros enquanto estiver vivo. Estate planejamento não devem ser adiadas até amanhã, pois amanhã pode ser que você mais precisa Restaurant  .;