Bancos começar a tocar os seus melhores clientes

Voltar antes da implosão das hipotecas subprime feito um buraco na bolha imobiliária, os titulares de cartões de crédito com as contas impecáveis ​​e pontuação de crédito elevados, quer cruzou juntamente com as taxas fixas em saldos ou sem juros em todos, se eles pagaram os seus saldos mensais . Isso é tudo prestes a mudar devido ao não intencional consequências Credit Card Accountability, Responsabilidade e Disclosure Act, que foi assinado em lei pelo presidente Obama em maio. A finalidade da lei é para conter aumentos excessivos, não reveladas, e arbitrários em taxas, multas e taxas de juros cobradas pelos emissores de cartões de crédito

Antes do colapso de bancos e '; balanços, devido à crise das hipotecas, muitos desses taxa e aumentos da taxa foram direcionados para clientes com infrações repetidas e perfis de risco. As sementes da mudança foram sendo plantadas em seguida, como bancos com exposição de hipotecas começaram a levantar as taxas em seus clientes de taxa variável, mesmo aqueles com registros de trilha esterlina. Apesar da taxa de aumentos nas contas de variáveis, os clientes com taxas fixas continuou a andar junto enquanto imperturbável “ pagar o saldo em pleno &"; multidão montou um caminho ainda mais suave de juro zero e taxas insignificantes

A nova lei, destinada a salvar os titulares &' cartão; dinheiro, está a ter o efeito oposto como os bancos aumentar as taxas e tarifas à frente da implementação da lei &'; s restrições. Algumas das maiores mudanças vão atingir os emissores &'; melhores mutuários o mais difícil. A primeira dessas mudanças tem bancos silenciosamente mudando os termos de milhões de contas de cartão de crédito em reação a novas restrições difíceis que irão limitar aumentos. Porque a nova lei não restringe a subida das taxas sobre os cartões com taxas variáveis, milhões de portadores de cartão estão sendo notificados de que suas taxas de juros fixas já não existem e que são agora os clientes de conta variáveis. Os dois primeiros bancos a notificar os seus titulares da mudança em termos estão Chase e Bank of America.

Bank of America está tentando amortecer o choque para alguns clientes para começarem as taxas variáveis ​​ao mesmo nível que o seu anterior taxas fixas. A maioria das taxas variáveis ​​têm uma fórmula baseada na taxa básica de juros acrescido de uma percentagem. Para B de A, a taxa variável é calculado em injetar mais 6,65%, o que significa que com a taxa básica de juros em 3,25%, as variáveis ​​vão começar em 9,9%. It &'; é tudo bom, exceto para o fato de que, com a Fed Funds em 0,25% ea taxa básica de juros em 3,25%, as taxas estão em seu nível mais baixo da história e, essencialmente, não têm para onde ir, mas para cima. Menos de dois anos atrás, a taxa dos Fed Funds foi alvo em 5,25% e taxas prime correu em 8.25%, o que significa que com B de A &'; s taxas variáveis ​​cartão de crédito atual fórmula seria assinalando ao longo de cerca de 15%. Sob o mesmo cenário, um outro aspecto da nova fórmula variável seria definir as taxas do avanço de dinheiro em torno de 30%.

Outra motivação para os bancos para mudar as suas contas a taxa fixa para as variáveis ​​é que a nova lei também proíbe os bancos de levantar taxas sobre os saldos existentes à data a lei entrar em vigor. Para a taxa variável responde a lei doesn &'; t aplicar

O “. Pagar o saldo em pleno &"; multidão é uma surpresa, bem como devido à eliminação de períodos de carência para os juros. It &'; s agora muito provável que os bancos vão começar a cobrar juros a partir do momento da compra, em oposição à atual política de cobrança de juros apenas em saldos transitados para o próximo mês

Ambos Chase e B de A estão culpando. condições de mercado e os novos regulamentos para forçá-los em ações que eles agora estão tomando. Seu tema principal é que, sem a capacidade de mitigar o risco através de juros e taxa de caminhadas sobre os seus devedores mais arriscados que eles estão sendo forçados a aumentar as taxas e tarifas sobre todos os seus clientes, com efeito, forçando seus melhores clientes para pagar a factura para os que são constantemente em apuros. Quão alto e quão rapidamente essas aumento dos encargos seria sem aplicação da Accountability Cartão de Crédito, Responsabilidade e Disclosure Act é desconhecida, mas &'; sa dado que as taxas e as taxas foram indo mais ao longo do tempo sob quaisquer condições. O que está se tornando claro é que a nova lei vai tornar as coisas mais caro em vez de menos no curto prazo e que muita diferença para os titulares de cartão no longo prazo não pode fazer Restaurant  .;

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